- EKP:N BLOGI
Digitaalisena aikana tarvitaan digitaalinen euro
9.12.2025
EKP on valmistautumassa digitaalisen euron mahdolliseen liikkeeseenlaskuun vuoteen 2029 mennessä. Edellytyksenä kuitenkin on, että EU:n lainsäätäjät hyväksyvät tarvittavan säädösperustan vuoden 2026 kuluessa. Valmistelutoimet, kuten kokeiluhanke ja ensimmäiset transaktiot, voitaisiin aloittaa jo vuoden 2027 puolivälissä.
Maksamisen kehitys Euroopassa ei ole koskaan pysähtynyt paikoilleen, vaan aina on otettu käyttöön uusia järjestelmiä – vaihtokaupasta kolikoihin ja seteleistä maksukortteihin. Aikojen saatossa nämä järjestelmät ovat teknisten innovaatioiden ansiosta jatkuvasti kehittyneet, tehostuneet ja tulleet helpommiksi käyttää. Nykyään teknologia muuttaa yhteiskuntaamme ennennäkemättömällä vauhdilla. On siis luonnollista, että myös yhteisen rahamme tulisi kehittyä muutosten myötä. Digitaalisena aikana Eurooppa tarvitsee digitaalisen euron.
Tällä hetkellä eurokäteinen on olemassa vain fyysisessä muodossa eli seteleinä ja kolikoina. Käteinen on yhteisen rahamme kouriintuntuvin ilmenemismuoto. Tiedämme, että voimme tukeutua käteiseen. Sillä voi maksaa kaikkialla euroalueella. Sillä maksaminen on helppoa, ja se on kaikkien käytettävissä. Se pitää käyttäjän yksityisyyden suojassa, ja sen liikkeeseenlaskijana on julkinen laitos, Euroopan keskuspankki (EKP).
Eurooppalaiset kuitenkin maksavat ostoksensa yhä useammin digitaalisilla maksuvälineillä myymälöissä tai verkkokaupoissa. Siksi käteisestä tarvitaan tuttujen seteleiden ja kolikoiden rinnalle digitaalinen muoto – digitaalinen euro, joka voi vastata tämän kehityksen tuomiin mahdollisuuksiin ja haasteisiin.
Tähän tarpeeseen on laadittu Euroopan komission vuonna 2023 ehdottama yhtenäisvaluuttapaketti. Siihen kuuluu kaksi säädösehdotusta, joista EU:n lainsäätäjät parhaillaan keskustelevat.
Ensimmäisen ehdotuksen tarkoituksena on varmistaa, että käteinen maksuvälineenä pysyy vastaisuudessakin yksityishenkilöiden ja yritysten käytettävissä kaikkialla euroalueella. EKP on parhaillaan myös uudistamassa eurosetelien ulkoasua. Uudistuksen tavoitteena on, että kaikki eurooppalaiset voivat tuntea setelit omikseen ja että ne tukevat kaikkien ryhmien osallisuutta. Lisäksi halutaan varmistaa, että setelit ovat edelleenkin mahdollisimman turvallisia ja ympäristöä säästäviä. Eurokolikoista ja -seteleistä ei siis ole tarkoitus luopua. Eurooppalaiset voivat valita maksuvälineeksi käteisen tai digitaalisen euron. Digitaalisen euron tarkoitus onkin täydentää käteistä, ei korvata sitä.
Toisessa ehdotuksessa luodaan puitteet digitaalisen euron liikkeeseenlaskulle. Niillä varmistetaan, että digitaalinen euro on lisämaksuton, helppokäyttöinen ja kaikkien käytettävissä. Se hyväksyttäisiin kaikissa digitaalisissa maksuissa koko euroalueella, ja yksityisyydensuoja olisi yhtä tiukasti turvattu kuin käteistä käytettäessä. Sitä voisi käyttää digitaalisiin maksuihin niin verkossa kuin ilman verkkoyhteyttäkin.
Lisäksi digitaalinen euro tulisi nähdä laajemmassa kontekstissa, joka liittyy tarpeeseen parantaa Euroopan strategista autonomiaa. Tällä hetkellä maksamisen toimialaa hallitsevat muut kuin eurooppalaiset palveluntarjoajat. Meiltä puuttuu eurooppalainen digitaalinen ratkaisu, joka hyväksytään kaikkeen digitaaliseen maksamiseen koko euroalueella ja joka täyttää käteisen käytön vähenemisestä syntyneen aukon.
Viime kädessä olemme siis riippuvaisia Euroopan ulkopuolisten toimijoiden omistamista yrityksistä jatkuvasti polarisoituvassa ja entistä hajautuneemmassa maailmassa. Jos EU:n talous nojautuu näin laajassa mitassa ulkopuolisten kontrollissa olevaan teknologiaan, Euroopan kyky toimia itsenäisesti maailman mittakaavassa heikkenee merkittävästi. Tämä muodostaa todellisen uhan kestokyvyllemme ja taloudelliselle turvallisuudellemme. Siksi meidän on ryhdyttävä toimiin vähentääksemme Euroopan ulkopuolisia riippuvuuksia, jotka voisivat estää meitä vapaasti toteuttamasta omien arvojemme ja intressiemme mukaista politiikkaa.
Digitaalinen euro ei kilpaile yksityisten yritysten tarjoamien maksuvälineiden kanssa, vaan täydentää niitä. Sen ansiosta eurooppalaisia yksityisiä maksuratkaisuja voidaan helpommin laajentaa ja niiden kattavuutta ja ominaisuuksia on helpompi lisätä.
Vuosi 2026 on digitaalisen euron kannalta ratkaiseva. Hiljattain pidetyssä huippukokouksessa euroalueen maiden johtajat panivat tyytyväisinä merkille hankkeen etenemisen. He myös korostivat, miten tärkeää on saada sitä koskeva lainsäädäntötyö nopeasti päätökseen ja vauhdittaa muita valmisteluvaiheita. EKP valmistautuu digitaalisen euron mahdolliseen liikkeeseenlaskuun vuoteen 2029 mennessä. Edellytyksenä kuitenkin on, että tarvittava lainsäädäntö hyväksytään ensi vuonna. Valmisteluihin kuuluu esimerkiksi kokeiluhanke, jota on kaavailtu vuodelle 2027.
Eurosta on muodostunut Euroopan taloudellisen vahvuuden ja yhtenäisyyden symboli. Vuonna 2026 euroalue toivottaa tervetulleeksi 21. jäsenensä Bulgarian. Euro tukee 21 jäsenvaltion vaurautta, ja nyt sen on otettava vastaan 21. vuosisadan teknologiat täydessä mitassa.
Aika on nyt kypsä digitaaliselle eurolle. Se on paitsi uusin vaihe yhteisen rahamme kehityksessä, myös olennainen edellytys sille, että voimme edistää strategista autonomiaamme ja saada täyden hyödyn digitaalisen ajan mahdollisuuksista.
Tutustu EKP:n blogiin ja tilaa ilmoitus uusista kirjoituksista.
Tutustu pankkivalvontaan liittyviin aiheisiin Valvontablogissa.